Как и где лучше хранить деньги
Способ первый. Хранить дома
Это удобно – деньги вот они, тут, и всегда под рукой. Но плюс весьма сомнительный, легкая доступность приводит к спонтанным и необоснованным тратам. Так что это минус.
Следующий минус – не безопасно. Риск кражи самый серьезный. Можно конечно хранить в домашнем сейфе, но сейф должен быть очень надежный, вмурованный в стену, и замаскированный, а это стоит больших денег, да и кто-то из специалистов должен ведь выполнить все работы по установке и маскировке, значит теряется секретность.
Уникальное и незаметное место хранения сделать нелегко. Некоторые хранят деньги среди всякого тряпья и хлама. Возможно, что грабитель не догадается, но есть риск случайного выбрасывания или уничтожения денег, если не вами, то домочадцами, особенно если они не посвящены в вашу тайну.
И наконец, инфляция неминуемо «сжирает» стоимость денег. Деньги просто лежат, они ничего не «делают», хотя могли бы приумножаться.
Способ второй. Передавать в долг друзьям или знакомым под проценты
Такое ростовщичество типа «подальше положишь – поближе возьмешь» имеет скорее больше минусов, чем плюсов.
Друг или знакомый – частное лицо, и как у любого, у него могут случиться трудности с финансами, и тогда о сроках возврата денег остается только гадать. Он вообще может стать банкротом, причем гораздо вероятнее, чем банк, и деньги потеряются навсегда.
И еще один серьезный минус. Даже самые лучшие друзья и знакомые перестают быть таковыми, если возникают любые затруднения с возвратом денег. Это касается и родственников, с которыми навсегда портятся отношения.
Так что этот способ хранения денег фактически неприемлем. Минусов тут намного больше чем плюсов. Единственный плюс – вероятность того, что ваш друг, знакомый, родственник согласится вернуть деньги с процентами выше чем у банка. Но такая вероятность мала.
Как правильно давать в долг, если у тебя просят
Если по необходимости ты даёшь свои деньги в долг, то будь добр, заключай хотя бы минимальный договор, и оформляй расписку о полученной сумме денег. Идеальный вариант – указание в договоре залога на ссуженную сумму денег.
В договоре указывай как минимум: кто, кому, сколько занял, какой процент, на какой срок, возможность досрочного возврата денег и сроков задержки возврата.
И не стесняйся требовать договор. Если твоему другу или родственнику действительно нужны деньги, он согласится. Если же будет говорить: ну что ты, давай без договора – значит, сможет обойтись без твоих денег.
Запомни: деньги в долг давать только очень хорошим друзьям и близким людям в виде исключения по весьма уважительной причине, и желательно под процент по договору, особенно если речь идет о крупной сумме. Такой подход существенно упрощает ситуацию для всех сторон.
Однако не передавай все деньги в долг без своего собственного резерва. И всегда делай анализ возврата.
Способ третий. Текущий счет в надежном банке
В этом случае кража исключена – это плюс, но есть и минусы:
- сохраняется легкая доступность (отсюда спонтанные и ненужные траты);
- деньги «пожирает» инфляция;
- банк может стать банкротом, правда этот минус устранимый; просто выбирай надежные и солидные банки.
Легкая доступность денег особенно плоха, если к счету подключена пластиковая карта. В этом случае НЕ используй эту карту для оплаты услуг в Интернете! Никогда не делай этого! Исключением могут быть только официальные сайты крупных магазинов, сайты железнодорожных и авиакомпаний для покупки билетов, или сайты заказов отелей. Во всех других случаях пользуйся виртульными картами.
С пластиковыми картами вообще нужно обращаться очень осторожно.
Первое – подключи к карте мобильный телефон. Тогда любые расходные операции немедленно будут сообщаться в СМС. Это гарантирует своевременную блокировку карты, если украден ПИН код или иным способом украдены деньги с карты.
И второе – ограничь сумму расходных операций с карты. Это убережет от полного обнуления счета, если карта украдена.
И еще о карточном счете. Старайся иметь только один карточный счет на одну валюту: например одна карта рублевая, вторая долларовая или в евро. Этого достаточно. Не забывай, банк снимает деньги со счета и за пользование, и за карту, и за подключение мобильного телефона.
Текущий счет нужен на самом деле НЕ для хранения денег. Он нужен только для безналичных переводов, оплаты счетов, и для обмена валют. Особенно это удобно и экономит время при подключении услуги «Интернет (онлайн) банк».
Чтобы счетов и карт было меньше, помни, что если ты поменял место работы, или работодатель поменял банк, в который он переводит твою зарплату, ты НЕ обязан заводить новый счет и новую карту, а вот бухгалтерия обязана переводить деньги на тот счет, который ты ей укажешь.
Способ четвертый. Депозитный счет в банке
Депозитный счет сейчас не самый лучший вариант чтобы и сохранять, и накопить для определенной покупки в течение определенного срока. Рекомендуется хранить деньги на депозитном счете как страховой резерв в размере от трех до десяти сумм семейного дохода в месяц.
Прими во внимание, что Центробанк России планомерно снижает ключевую ставку, и хранить деньги на депозите становится всё менее выгодно, потому что вслед за ЦБ банки снижают процентные ставки по депозитам.
Суммы выше установленного страхового резерва лучше, конечно, инвестировать, но только, если деньги понадобятся не раньше чем через три – четыре года.
Для чего депозит? – например для срочного ремонта (соседи затопили, или потекла батарея отопления). Это может быть также срочное платное лечение, или если сломался автомобиль, уволили с работы – во всех подобных случаях такой резерв в виде депозитного счета позволит прожить спокойно.
Деньги на депозитный счет нужно класть там же, то есть в банке, в котором открыт текущий карточный счет. Это даст возможность не бегать в банки с наличными, избежать потерь на комиссионных за перевод в другой банк, и пользуясь интернет банком, быстро и бесплатно «перебрасывать» деньги между депозитом и текущим счетом.
В какой валюте хранить
В наше время из-за нестабильности рубля любая иностранная валюта (по отношению к рублю конечно) тоже нестабильна.
Дергаясь между обменными пунктами в попытках «взять волну» и сберечь деньги, ты только потеряешь их на разнице обменных курсов при переводе из одной валюты в другую и обратно. Убытки от регулярных операций обмена составляют порядка 15% в год.
Поэтому следуй мудрой пословице – храни яйца (деньги) в разных корзинах. Разложи денежки по кучкам, по трем валютам: Рубли — Доллары — Евро, и не волнуйся за них, спи спокойно! Прими во внимание необходимость иметь страховой запас в виде долларов США или Евро. Рубль ненадежен, постоянно падает.
Критерии выбора банка для текущего и депозитного счетов
- Банк должен быть надежный, заслуживающий доверие. Нельзя класть деньги в банк только на том основании, что в нем больший процент по депозиту – существенно возрастает риск потерь, потому что, как правило, ненадежные банки как раз то и предлагают высокие проценты для привлечения клиентов.
- Зайди в Интернет на портал www.banki.ru и изучи рейтинг банков, прежде чем выбрать свой банк. Идеальный вариант – банк должен входить в десятку первых.
- Банк должен быть с хорошими для тебя условиями для обоих видов счетов. Там же, на www.banki.ru ты легко сможешь проверить проценты по депозитам и сделать сравнение.
- Банк должен предоставлять возможность подключения интернет банка для управления ВСЕМИ счетами (именно всеми, депозитными в том числе).
- Проверяй стоимость интернет банка, а также возможность оплаты коммунальных услуг, платы за газ, воду, электричество и прочие услуги с твоего текущего счета.
- Проверяй стоимость перевода денег в другой банк (почему? – читай ниже про резервный банк), в том числе стоимость перевода за рубеж, если ездишь туда.
- Проверяй наличие сети банкоматов, чтобы снимать наличные с пластиковой карты.
- Проверяй такой фактор как возможность оперативного получения кредитной карты. Это тоже может понадобиться.
- Желательно, чтобы на остаток денег по карте текущего счета начислялись проценты.
Банк должен быть удобным для по всем параметрам. Только не надо забывать, что идеальных банков нет. Ты всегда выбираете сам, в каком банке лучше хранить свои деньги,.
Почему нужно иметь резервный банк
Один банк не может быть идеальным во всех отношениях. Кое-что может оказаться лучше у других банков. Например, более высокие проценты по депозитам, или более выгодные условия по кредитным картам, или еще что-то. Тогда бери второй, резервный банк.
Резервный банк нужен также в случае, если депозит в основном банке превышает страхуемую государством сумму. Но никогда не открывай счет в новом для банке по прихоти работодателя!
Если ты путешествуешь за рубеж, то тоже гораздо надежнее брать с собой карты двух разных банков. Супругам также полезно иметь счета в разных банках.
Хорошо открыть счет в другом банке для погашения кредита, который взят на более выгодных условиях в основном банке, или наоборот.
Пожалуй всё, что касается хранения денег.
Добавить комментарий